Orientovat se ve světě financí patří rozhodně mezi ty povinnosti, které můžou pořádně zamíchat s vaším životem. Naučit se samostatně spravovat své úspory je opravdu důležitou výzvou, pro kterou je ale nutné se obrnit pořádnou dávkou trpělivosti. Nebo můžete vyhledat pomoc u finančního poradce. Jak ale najít toho pravého a jak by vám právě on mohl pomoci při cestě za vašim vysněným bydlením?

Průvodce na cestě financí

Výběr správného finančního poradce je velmi důležitým rozhodnutím, které může mít dlouhodobý dopad na vaši finanční situaci. Dobrý finanční poradce vám nabídne odbornou radu a znalosti, které na rychle se měnícím trhu neustále ověřuje.

Najít férového, ochotného, spolehlivého a především transparentního finančního poradce je jako objevit poklad. Můžete v něm totiž najít dobrého průvodce, který vám dokáže vyjednat lepší podmínky, najít produkty, které vám přinesou nečekané zisky, nebo vás uchránit před propady na trhu.

Dobrý finanční poradce umí individuálně reagovat na vaše aktuální potřeby i změny životní situace. Zároveň dokáže poskytovat náhled na vaše očekávání i sny, které zejména v případě vlastního bydlení mohou být náročné. Práce s kvalitním finančním poradcem vám také přinese určitou jistotu, že vám někdo kryje záda a může vám nabídnout pomocnou ruku v případě, že se začínáte ztrácet a bojíte se, že vás někdo zatlačí do nevýhodných podmínek smlouvy.

Velkým přínosem opravdu dobrého poradce je také jeho orientace na poli finanční problematiky. Nejsou pro něho problémem ani zapeklité věty ve smlouvách, jimž by klient nemusel rozumět. Toho můžete využít i v okamžiku, kdy se rozhodnete využít některých z produktů jako je půjčka online.

S čím vám může pomoci na vaší cestě za vlastním bydlením?

Dnešní doba není příliš otevřená mladým lidem a cestu k vlastnímu bydlení jim opravdu značně komplikuje. Díky finančnímu poradenství ale můžete najít oporu při rozhodování, která vám pomůže zanalyzovat vaše možnosti. Může vám pomoci s výběrem optimální hypotéky, stejně jako optimalizací splátek.

Vy sami si určujete, z jaké pozice bude finanční poradce jednat. Jestli bude tím prostředníkem, který za vás bude s bankou jednat vaším jménem, nebo vám spíše bude placeným poradcem, se kterým budete jednotlivé kroky procházet, ale jednat budete sami.

Celkově řečeno, finanční poradce může zvýšit vaši jistotu a snížit stres spojený s rozhodováním o hypotéce tím, že vás provede celým procesem, nabídne objektivní pohled a zajistí, že vaše rozhodnutí je ve shodě s vaší představou. Další tipy, jak si poradit s hypotečním úvěrem, najdete i na webu razdvapujcka.cz.

Dejte si pozor na změnu smluv

Finanční poradce je většinou neplacenou službou ze strany klienta. To je velká výhoda, protože ne vždy dokážete natrefit na opravdu dobrého poradce na první dobrou.

Na druhou stranu je potřeba myslet na to, že jsou tito pracovníci placení z provizí, které jejich prostřednictvím uzavřete. Není tedy náhodou, že vám neprofesionální finanční poradce bude nejprve chtít zrevidovat všechny základní smlouvy – úvěrů, investic, pojištění, které máte sjednané, a nabídne vám zaručeně nejvýhodnější podmínky na trhu. Bohužel už ale nepřidá množství poplatků, které vás to bude stát.

Bohužel je na poli finančních poradců opravdu velké množství těch, kteří se snaží na svých klientech pouze vydělat. V dřívějších letech se velmi zvětšil počet pracovníků, kteří poskytují své finanční poradenství i bez jakéhokoliv vzdělání. Tato profese se stala poměrně žádanou i mezi mladými, kteří se svou kariérou teprve začínají a v konečném důsledku vám neumí ukázat své zkušenosti.

Dnes však finanční poradci musí splňovat několik podmínek. Musí mít minimálně ukončené středoškolské vzdělání s maturitou. Dále pak podstupují školení a certifikaci od České národní banky. Bez těchto aspektů finanční poradce nesmí tuto činnost provozovat.

Jak tedy vybrat toho pravého?

Hledáte někoho, kdo bude dlouhodobě spravovat vaše finance. Nečekejte tedy, že na něj natrefíte okamžitě a bude vám ve všem ihned vyhovovat. Dopřejte si na hledání čas. Pročtěte si recenze, poptejte se mezi vašimi známými na opravdu dobré reference. Ověřte si také kvalifikaci poradce i pověst firmy, pro kterou dotyčný pracuje.

Shrňme si do několika bodů vlastnosti, které bychom od dobrého poradce očekávali a které vám mohou pomoci toho správného poznat.

• Dobrý poradce se zajímá nejprve o klienta, jeho situaci a teprve potom o smlouvy. Každý klient má jiné požadavky i očekávání a je proto dobré nastavit pravidla spolupráce i komunikace.
• Nejde mu pouze o provizi – nesnaží se klientům vnutit produkty za každou cenu, ale má zájem opravdu svým klientům nabídnout co nejlepší péči
• Měl by se snažit poznat vaši aktuální situaci. Propojit si všechny informace, propočítat veškerá data, ale také vnímat vaše potřeby i nastavené cíle. Zároveň by měl umět respektovat přijatelnou míru vašeho rizika, do kterého chcete jít, i za cenu, že se nějaká investice nevrátí. Bez těchto informací totiž opravdu nedokáže nastavit váš finanční plán na míru vašim potřebám.
• Informuje klienta o všech úskalích uzavíraných smluv, rizicích i výhodách, které mohou přinášet.

Stejně ale buďte obezřetní a vytvořte si základní představu o tom, kam vaše peníze vkládáte a do kterých produktů se zavazujete.

Nebojte se pokládat i nepříjemné otázky – zejména ohledně budoucnosti. Zároveň se nebojte vytvářet a vznášet na vašeho poradce požadavky. Porovnávat nabízené produkty i mezi jinými finančními poradci. Vytvoříte mu tím zdravou konkurenci, zároveň budete mít jistotu, že své finance povedete nejlepší cestou.

Každý opravdu dobrý poradce by měl umět přijmout, že máte o danou problematiku zájem a nechcete se nechat ošidit.